Wat is een BKR-registratie?

Het BKR (Bureau Krediet Registratie), gevestigd in Tiel, registreert alle persoonlijke kredieten die worden uitgegeven via een officiele kredietverstrekker. Wanneer je een kleiner bedrag leent voor een onverwachte reparatie, vakantie of een nieuwe televisie, of wanneer je juist een groter bedrag leent voor een keuken, een auto of zelfs een nieuwe boot wordt dit hier dus bijgehouden. Verder kunnen bedrijven als telefoonmaatschappijen en postorderbedrijven namen van klanten doorgeven die een betalingsachterstand hebben. Een lening voor een huis (een hypothecaire lening) wordt niet bij het BKR geregistreerd, behalve wanneer er een betalingsachterstand van meer dan vier maanden is opgelopen. Verder wordt een krediet alleen geregistreerd wanneer het een looptijd van meer dan drie maanden heeft en het een bedrag tussen de 500 en 125.000 euro betreft.

Hoe werkt het BKR?

Indien je aan je betalingsverplichtingen voldoet, heb je niets te vrezen van het BKR. Mocht dit wel gebeuren, of de vordering is in handen gegeven van een incassobureau, dan wordt uw naam gemarkeerd met een bepaalde code. Het is wettelijk bepaald dat kredietverstrekkers betalingsachterstanden doorgeven aan het BKR. Er zijn verschillende codes voor verschillende situaties: code A, code H, code 1, code 2, code 3, en code 4. Wanneer een betalingsachterstand ontstaat wordt code A (Achterstand) gegeven.
Indien de betalingsachterstand wordt goedgemaakt, verandert code A in code H (Herstel). Deze code H wordt echter alleen afgegeven indien de looptijd van het krediet nog niet ten einde is. Wanneer de betalingsachterstand op het betreffende krediet na afloop van de looptijd van het krediet wordt afgelost, blijft code A staan tot vijf jaar na de afloop van het krediet.

BKR-code 1,2,3 en 4

Zoals gezegd hanteert het BKR naast de codes A en H, ook de codes 1,2,3 en 4. Code 1 geeft aan dat er door de kredietnemer en de kredietverstrekker is gecommuniceerd over het openstaande bedrag, en dat er een zekere regeling is getroffen. Dit zal vaak een afbetalingsregeling betreffen. Code 2 geeft aan dat de vordering of het restant van de vordering opeisbaar is gesteld. Code 3 geeft aan dat er een bedrag van minimaal 250 euro is afgeboekt. Code 4 tenslotte wordt afgegeven wanneer de kredietnemer onbereikbaar is gebleken.

Gevolgen van een BKR registratie

Een BKR registratie hoeft niet in beginsel problematisch te zijn. Zoals gemeld worden alle kredieten met een looptijd van meer dan drie maanden, en een bedrag tussen de 500 en 125.000 euro betreffend, gemeld bij het BKR. Ongeveer 95 procent van alle kredietverstrekkingen “loopt goed af”, er ontstaat geen betalingsachterstand en er wordt voldaan aan de betalingsverplichtingen. Indien je wel geregistreerd bent, zijn er waarschijnlijk moeilijkheden bij het afsluiten van een nieuwe lening. De voorwaarden zullen strenger zijn, of er wordt besloten je helemaal geen krediet te verstrekken.
BKR registratie of niet, slechts de kredietverstrekker bepaalt of je een krediet krijgt, en nooit het BKR. De BKR levert slechts informatie aan, op basis waarvan de kredietverstrekker een beslissing kan nemen.

Wat kost lenen via creditcards?

Geld lenen via een creditcard. Is het echt zo duur als men zegt?
Een creditcard, oftewel een kredietkaart, wordt uitgegeven door banken en creditcardorganisaties. Via een acceptgiro of via een automatische afschrijving van een lopende rekening wordt het verschuldigde bedrag periodiek (meestal maandelijks) afgeschreven.
Veel banken hebben informatie over creditcards staan bij informatie over “Betalen”. Een creditcard is dan ook een betaalmiddel. Let u er echter wel op dat u bij het aanschaffen van een creditcard wordt geregistreerd bij het BKR, het Bureau Krediet Registratie.

Voordelen van creditcards

Er zijn wel degelijk grote voordelen aan het gebruik van een creditcard:

• Hoge mate van acceptatie wereldwijd. Als u een creditcard als betaalmiddel bij u heeft, heeft u grote zekerheid in handen. De creditcard is namelijk na contant geld het meest geaccepteerde betaalmiddel ter wereld. Ook in vele minder ontwikkelde landen kunt u met creditcards betalen, en zelfs contant geld pinnen.
• Aankopen via creditcards zijn vaak verzekerd. Dit is vooral prettig bij online aankopen, en eventuele fraude met creditcards. Mocht een internetwinkel de bestelde produkten niet leveren, dan is het eenvoudig om uw geld terug te krijgen. Dit geldt ook als iemand uw kaart, of uw creditcardgegevens gestolen heeft.
• De betaling vindt pas achteraf plaats. Veel gebruikersgemak dus, als u bijvoorbeeld op vakantie bent kunt u profiteren van de goedkopere muntsoort (een goed voorbeeld is momenteel de Amerikaanse dollar) door veel produkten te kopen met uw creditcard. Het bedrag wordt in dollars van uw creditcard afgeschreven, terwijl u achteraf pas hoeft te betalen (ook als u het geld dus even niet op uw rekening heeft). Dit hangt samen met het volgende punt.
• Mogelijkheid om extra geld te lenen. Om bijvoorbeeld te profiteren van wisselkoersverschillen, leent u via uw creditcard feitelijk tijdelijk geld. De creditcard schiet het aankoopbedrag voor, en het wordt achteraf pas in rekening gebracht.
• De geboden service is vaak van hoge kwaliteit. Er zijn vaak spaaracties en klantenserviceafdelingen zijn goed bereikbaar, zowel via internet als via de telefoon.

Nadelen van creditcards

Er zijn wel degelijk nadelen aan het gebruik van credit cards, deze zijn hieronder beschreven.

• Er wordt regelmatig fraude gepleegd met credit cards. Dit zorgde een aantal jaren nog voor veel huiverige reacties bij mensen om hun creditcard online te gebruiken. Zoals hiervoor beschreven, worden deze risico’s tegenwoordig bijna altijd afgedekt door verzekeringsmaatschappijen.
• De rente die u betaalt is relatief hoog. Doordat de creditcard een grote flexibiliteit biedt, zijn de kosten hoger. Als u voor een langere tijd geld wil lenen, kunt u beter kiezen voor een persoonlijke lening of kijken in onze categorie Informatie over lenen.

Wat is een persoonlijke lening?

Bij een persoonlijke lening ontvang je in een keer het totale leenbedrag, aan het begin van de leenperiode. Een persoonlijke lening. Dit is dus verschillend van een doorlopend krediet, waarbij je toegang hebt tot een bepaalde kredietlimiet, maar waar je alleen rente betaalt wanneer je die kredietlimiet daadwerkelijk aanspreekt. Een persoonlijke lening wordt vaak gebruikt in situaties dat er eenmalig een groot bedrag nodig is, bijvoorbeeld bij de aanschaf van een nieuwe auto of de verbouwing van een keuken. De looptijd loopt over het algemeen van zes tot ongeveer zestig maanden en het rentepercentage staat vast.

Renteaflossing persoonlijke lening

Normaal gesproken wordt het te betalen rentepercentage vooraf vastgesteld, de betalingen vinden meestal maandelijks plaats. Van tevoren zekerheid hebben over de te betalen rente is prettig voor consumenten, zodat ze hier in de toekomst rekening mee kunnen houden met het afbetalen van de lening. In het aflossingsbedrag zit een aflossingsdeel en een rentedeel. Aan het begin van de looptijd wordt er relatief weinig aflossing en relatief veel rente betaald. In de loop der tijd verandert deze verhouding steeds meer richting meer aflossing en minder rente.
Bij hogere leenbedragen wordt relatief minder rente (lager rentepercentage) betaald dan bij lagere leenbedragen. Indien het bedrag wordt gebruikt voor de verbouwing van een woning, kan deze worden afgetrokken en is dus een fiscaal voordeel te behalen.

Voor- en nadelen persoonlijke lening

Een groot voordeel van een persoonlijke lening is dat je direct kunt beschikken over het totale leenbedrag. Verder is het gunstig dat het rentepercentage vaststaat, en dat dus met zekerheid kan worden vastgesteld wat er in de toekomst aan rentelasten en aflossingslasten zullen zijn. Tenslotte kun je een fiscaal voordeel behalen indien je het geld gebruikt om je huis te verbouwen.
Een nadeel van de persoonlijke lening is het “boetesysteem” dat in werking treedt bij vervroegd aflossen. Vervroegd aflossen wordt afgestraft doordat de gemiste rente moet worden terugbetaald, in feite is dit dus een boete. Verder zijn er meestal zeer weinig extra opnamemogelijkheden.

De kredietcrisis houdt het nieuws stevig in haar greep. Banken zitten in een lastige positie omdat ze het vertrouwen van veel mensen en bedrijven kwijt zijn. Geld lenen tussen banken wordt steeds moeilijker, omdat banken elkaars kredietwaardigheid in twijfel trekken. Voor consumenten wordt snel geld lenen ook onoverzichtelijker. Sommige banken en kredietinstellingen veranderen hun rentepercentages of hun voorwaarden. Wij keken voor u rond op het internet, en we vonden dat het bij veel instellingen in ieder geval makkelijk is om een vrijblijvende offerte aan te vragen.

LINK: Snel een offerte aanvragen

Geld lenen: Offertes

Het aanvragen van een aantal offertes bij verschillende kredietinstellingen is altijd verstandig om een aantal redenen:

• U kunt rustig uw gegevens en wensen invullen, de offertes printen en met elkaar vergelijken
• U krijgt meer overzicht in de rentes, looptijden in plaats van populaire verkoopteksten
• Er is de mogelijkheid om uw kredietsituatie uit te leggen aan een expert, omdat alle gegevens netjes op een rijtje staan

Wij hebben een aantal leenoffertes voor u geselecteerd van gerenommeerde kredietinstellingen. Deze offertes zijn altijd vrijblijvend.

Offerte per kredietbehoefte
Heeft u slechts enkele honderden euro’s nodig, wilt u meer dan 1000 euro lenen of een bedrag van meer dan 10000 euro? Sommige bedrijven zijn gespecialiseerd in een bepaalde kredietbehoefte te voorzien.

• 0 tot 750 euro: U kunt gebruik maken van een minilening, waar we eerder over berichtten.
• 750 tot 2500 euro: Wij hebben de beste recensies over Krediet per Post, de lening wordt snel en discreet geregeld.
• 2500 tot 50000 euro: U kunt terecht bij Directa voor een doorlopend krediet.

Samenvattend: Snel geld lenen kan, maar het is altijd verstandig een aantal offertes met elkaar te vergelijken.

Wat is een doorlopend krediet?

Een doorlopend krediet is een vorm van een consumptief krediet. Een doorlopend krediet is altijd beschikbaar, tot aan de afgesproken kredietlimiet.Over een doorlopend krediet kun je continu beschikken. Het is in feite hetzelfde als rood staan. Bij de meeste instellingen zijn doorlopende kredieten flexibel en de looptijd is vaak ook variabel.
Een doorlopend krediet wordt vaak gebruikt door consumenten die een relatief klein bedrag nodig hebben, maar niet precies weten hoeveel. Periodiek (meestal maandelijks) betaal je een bedrag voor rente en aflossing, dit is meestal 2% van de eerder genoemde kredietlimiet. Hoe hoger de kredietlimiet, hoe lager het rentepercentage zal liggen. Het bedrag dat je voor rente betaalt ligt niet vast, omdat het rentepercentage variabel is in verband met de uitstaande schuld (die steeds verschilt).
Hieronder staan enkele voor- en nadelen van doorlopend krediet voor je op een rijtje gezet:

Voordelen

• Mogelijkheid tot boetevrij aflossen in de tijd dat het doorlopend krediet plaats vindt;
• Rentelasten alleen over het uitstaande saldo;
• Flexibiliteit in het aflossen of opnemen van het krediet op ieder gewenst moment;
• Handige oplossing bij onverwachte uitgaven, of om onzekere bedragen aan te vullen;

Nadelen

• Onzekere hoogte van de rentelasten;
• Gevaar om geld uit te gaan geven dat je in feite niet hebt;
• Veel discipline nodig om het krediet af te lossen, er sluipt snel een gewoonte in.

Vandaag op nugeldlenen.be aandacht voor een vaak onderbelichte leenvorm: het WOZkrediet. WOZ staat voor ‘Waardering Onroerende Zaak’, en deze kredietsoort is dan ook bedoeld voor mensen met een eigen huis. Door de jaren heen kan de waarde van uw huis zijn gestegen, en is er sprake van overwaarde op uw woning. Met deze overwaarde als onderpand kunt u een krediet krijgen. Doordat er bij een WOZkrediet sprake is van een onderpand, kan er onder gunstigere voorwaarden (lees: lagere rente) worden geleend bij een bank of andere geldverstrekker.
Dit krediet heeft de vorm van een doorlopend krediet. Dit betekent dat u in feite een extra bankrekening erbij krijgt met een afgesproken kredietlimiet, waar u te allen tijde van kunt pinnen en waar u geld mee kunt overschrijven.

Voordelen van een WOZkrediet

De belangrijkste voordelen van het WOZkrediet hebben we voor u op een rijtje gezet:

• Het rentetarief ligt relatief laag.
• Het geleende bedrag is binnen enkele dagen in uw bezit
• U hoeft geen afsluitprovisie te betalen aan een intermediair
• Het krediet hoeft niet besteed te worden aan de eigen woning. Het bestedingsdoel is dus vrij en dit is uiteraard prettig
• Er is sprake van dezelfde fiscale voordelen als bij een tweede hypotheek.

Als belangrijk gevaar van de huidige situatie op de huizenmarkt moet genoemd worden dat er op dit moment vaak sprake is van overwaarde, maar dat deze overwaarde zal verdwijnen als de huizenprijzen gaan dalen. Mensen met een hoog WOZkrediet kunnen dan in de problemen komen.

WOZ-krediet in de praktijk

Een situatie in de praktijk waarbij een WOZkrediet goed van pas komt, is wanneer er een verbouwing van een huis nodig is. Er is reeds overwaarde gecreëerd en dit fictieve bedrag kan als onderpand worden gegeven. Met het bedrag van het WOZkrediet wordt de woning verbouwd en hiermee meestal meer waard. Op deze manier wordt er dus opnieuw overwaarde gecreëerd en dit impliceert een vrij veilige en goede investering.

De meeste studenten zijn na de gestelde termijn van vier jaar nog niet klaar met hun studie. Het is alom bekend dat geldzaken voor studenten een hot item zijn. Studenten krijgen in Nederland maximaal vier jaar studiefinanciering van de staat (sommige opleidingen vijf of zes jaar). Na deze vierjarige studiefinanciering, die ook wel de basisbeurs wordt genoemd, kunnen studenten nog geld lenen voor een periode van drie jaar.
Tijdens deze laatste drie jaren kan er tegen een zeer voordelig rentetarief geleend worden. Veel studenten maken dan ook gebruik van deze optie, en er is zelfs een trend zichtbaar dat de gemiddelde studieschuld per student behoorlijk snel stijgt. Met de huidige situatie in de bankensector schermen de verschillende banken nu met hoge spaarrentes, in de hoop een deel van de klandizie van de concurrent over te kunnen nemen. Door als student maximaal te lenen bij de IB-groep kon hier (door het zeer lage rentetarief van de IB-groep) zelfs op verdiend worden.
Sommige studenten hebben hun geldzaken echter zo voor elkaar, dat ze geen extra geld via een lening nodig hebben. Ze krijgen geld van hun ouders, een andere sponsor of ze verdienen genoeg bij. Deze groep jongeren kan handig gebruik maken van de optie om bij de IB-groep een lening van 0 euro af et sluiten, de zogenaamde nullening. Hierdoor bouwen zij geen verder studieschuld op, maar zijn zij wel in de gelegenheid om hun OV-kaart nog drie jaar langer te behouden.
Klein addertje onder het gras is dat je als student niet teveel mag bijverdienen, om gratis gebruik te kunnen maken van de OV-kaart. Doe je dit wel, dan krijg je door de Belastingdienst een fikse rekening gepresenteerd voor het gebruik van je OV. Een overzicht van maximaal bij te verdienen bedragen vind je hier.
Alweer zo’n creatieve doch veel geldbesparende tip op nugeldlenen.be, al jarenlang uw adviespartner op financieel en leninggebied.

Het zijn bijzondere financiële tijden. Nu banken het wereldwijd zwaar hebben en rentestanden historisch lage waardes aannemen, is het extra interessant om uw eigen financiële situatie onder de loep te nemen. Ook in de leningenwereld is wellicht nu de tijd voor u om uw slag te slaan. Hieronder vindt u een aantal aandachtsgebieden waaraan u kunt denken als u met uw financiële situatie bezig bent.

• Hypothecaire leningen. Het afsluiten van een hypotheek is zelden zo “goedkoop” geweest. Dat betekent: de hypotheekrentes zijn extreem laag. Doordat de huizenmarkt gestagneerd is en er zelfs meldingen zijn van dalende huizenprijzen, zijn mensen huiverig om nu een huis te kopen. Om mensen toch over de streep te trekken, hebben hypotheekverstrekkers de hypotheekrente sterk verlaagd. Zo is er bij de Postbank en ING al een hypotheek met variabele rente krijgen met 2,31%, bij 1 jaar rentevast beginnen de tarieven bij 3,90%, bij ING. Bij 5 jaar rentevaste tarieven betaalt u momenteel vanaf 4,50% (ook bij de ING). Als u uw hypotheekrentetarief voor 20 jaar vast wil zetten, betaalt u vanaf 5,15% via de DSB VoordeelPlusHypotheek.
• Flexibele kredieten. Met zoveel onzekerheid in de markt hebben veel consumenten behoefte aan flexibiliteit, ook met geldleningen. Een flexibel krediet zoals een doorlopend krediet geeft deze zekerheid, omdat u zelf kunt bepalen welk deel van het maximaal op te nemen krediet u gebruikt. Mocht u tijdelijk zonder werk zitten of om een andere reden even wat extra bestedingsruimte wil, dan kan een doorlopend krediet een ideaal middel zijn om in noodgevallen op terug te vallen.
• Arbitrage met spaarrekeningen. De rentestanden zijn soms zo absurd, dat het lenen van een bedrag minder kost dan de rente die wordt verdiend met een spaarrekening. Dit fenomeen wordt ook wel “arbitrage” genoemd. We meldden al eerder dat voor studenten geld te verdienen is door bij de IB-groep een nullening af te sluiten en toch gratis een OV-jaarkaart te kunnen gebruiken. Voor niet-studenten is dit zelfs mogelijk met spaarrekeningen, hiervoor moet u natuurlijk eerst een spaarrekening zoeken die veel rente betaalt voordat u hiervoor geld gaat lenen. Zoals heel Nederland inmiddels is gewaarschuwd met het Icesave-drama, is het zeer aan te raden om absoluut zeker te weten dat u met een betrouwbare en kredietwaardige bank zaken doet.

Als u gaat verhuizen kan het zijn dat u uw nieuwe huis reeds heeft gekocht, maar uw oude huis nog niet heeft verkocht. Zeker op de huidige woningmarkt is dit geen ondenkbare zaak. In dit geval is een overbruggingskrediet een uitkomst. Een overbruggingskrediet is speciaal bedoeld als, het woord zegt het al, een bepaalde periode te overbruggen waarbij u eigenlijk niet echt geld nodig hebt maar tijdelijk niet over uw geld kunt beschikken.
Onderstaand hebben wij een overzichtelijk lijstje gemaakt wat de kenmerken precies zijn van het overbruggingskrediet.

• Het overbruggingskrediet is bedoeld voor mensen of bedrijven die een pand met overwaarde bezitten en reeds een nieuw pand hebben aangekocht. het oude pand is nog niet verkocht en daarom is extra krediet nodig.
• Er wordt alleen een overbruggingskrediet aan u verstrekt als er ook daadwerkelijk overwaarde op uw nieuwe pand aanwezig is. Hierdoor is er voor de kredietverstrekker zekerheid dat het bedrag wordt terugbetaald wanneer het oude pand verkocht is.
• De maximale hoogte van het overbruggingskrediet dat u kunt aanvragen hangt af van de overwaarde van uw oude pand. Hoe hoger het bedrag aan overwaarde, hoe hoger het overbruggingskrediet kan zijn. Ook speelt mee over hoeveel ander kapitaal u kunt beschikken (privévermogen, erfenissen etcetera).
• Het is vaak voordelig om het afsluiten van een overbruggingskrediet te combineren met het afsluiten van een hypotheek voor het nieuwe pand. Informeer hiervoor bij uw bank.
• Doordat u een groot onderpand meebrengt blijft de rente relatief laag.

Let er wel op dat de huizenprijs nog steeds kan dalen, ook al heeft u een overbruggingskrediet afgesloten. Snel geld lenen doet u nog steeds beter via een andere kredietvorm.

Wanneer u langs de showroom van een willekeurige autodealer loopt, is de kans groot dat u ziet staan dat u “Deze auto al kunt rijden vanaf 99 euro per maand”. Bij een dergelijke autolening, ook wel autofinanciering of autokrediet genoemd, is sprake van een huurkoopovereenkomst. Dit betekent dat u een lening van het autobedrijf krijgt, en pas wanneer u deze helemaal afbetaald heeft wordt u eigenaar van de auto.

Waar moet ik goed op letten als ik een autolening afsluit?

Een autolening is over het algemeen veilig, maar u dient zich goed te realiseren dat met deze specifieke kredietvorm enkele bijzondere bepalingen gelden.

• De auto wordt pas uw eigendom wanneer de totale lening is afbetaald. Mocht u niet kunnen voldoen aan de betalingsverplichtingen, dan kan het autobedrijf besluiten de auto te verkopen.
• Als het autobedrijf besluit de nog niet afbetaalde auto te verkopen en de opbrengst is minder dan het bedrag dat u nog moet afbetalen aan de auto, dan wordt het restbedrag een schuld voor u.
• U heeft in dat geval ook geen enkel recht meer op het eigendom of het bezit van de auto.

Een noot bij het tweede punt is nog dat het autobedrijf slechts gerechtigd is de auto te verkopen, indien u als klant nog meer dan een kwart (25%) van de schuld heeft openstaan. Verder is het verstandig goed te kijken naar de rente bij een autofinanciering, want deze ligt vaak een stuk hoger dan de laagste leentarieven bij een bank. Uit gemaksoverwegingen kiezen veel consumenten er echter toch voor om via een autobedrijf hun nieuwe wagen te financieren; het is maar net hoeveel u voor deze service en dit gemak wilt betalen.